Finanzsystem · regulierter Aufsichtsperimeter
Kredit und Banken
Kredit- und Bankdienstleistungen sind in Candeia noch nicht operativ. Werden sie künftig umgesetzt, können sie Tätigkeiten finanzieren und Mittel unter eigenen Regeln für Risiko und Kundenschutz verteilen. Bank, Zahlungsinstitut, Verwahrer und professioneller Kreditgeber bleiben unterschiedliche Kategorien, die durch die tatsächliche Tätigkeit bestimmt werden — nicht durch die Bezeichnung in der Oberfläche.
Verfassungsvorschlag · nicht verkündetBankenmarkt nicht aktiviertVorgesehene Aufsicht: APRF
Bevor von einem Darlehen gesprochen wird, muss klar sein, um welche Art von Institution es sich handelt
Einlagen und Bankintermediation
Der Verfassungsvorschlag behält die gewerbsmäßige Entgegennahme rückzahlbarer Einlagen des Publikums und die Verwendung einer Bankbezeichnung, die Vertrauen in eine Zulassung erwecken kann, zugelassenen Instituten vor.
Geld bewegen heißt nicht, es verleihen zu dürfen
Hält ein Institut Kundengelder ohne Banklizenz, muss es eigene Sicherungsvorschriften einhalten und darf diese Werte nicht als gewöhnliche Quelle für eigene Kreditvergabe verwenden.
Vermögenswerte Dritter verwahren
Verwahrte Vermögenswerte müssen entsprechend ihrer Rechtsnatur identifizierbar und getrennt bleiben. Technische Kontrolle berechtigt weder zur Aneignung noch zur Verleihung oder Wiederverwendung.
Kreditvergabe mit Aufsichtsrisiko
Professionelle Kreditvergabe kann in den aufsichtsrechtlichen Perimeter fallen, wenn Umfang, Mittelaufnahme, Verschuldungsgrad, Verflechtung oder Finanzierung ein erhebliches Risiko erzeugen.
Ablauf eines Kreditgeschäfts
Betrag, Gesamtkosten, Laufzeit, Sicherheiten und Risiken müssen verständlich sein.
Kriterien müssen sachbezogen, überprüfbar und mit Rechten sowie Datenschutz vereinbar sein.
Die Verpflichtung entsteht aus dem anwendbaren Rechtsinstrument, nicht aus einer bloßen Bildschirmansicht.
Auszahlung, Zahlung und Verbuchung müssen abstimmbar und prüfbar sein.
Einziehung und Verwertung von Sicherheiten richten sich nach Gesetz, ordnungsgemäßem Verfahren und den vorgesehenen Überprüfungsmöglichkeiten.
Es gibt keine verfassungsrechtliche „Vollreserve“ für alle Banken
Der Verfassungsvorschlag verlangt keine externe Deckung von hundert Prozent der Geldbasis und schafft für sich genommen kein Vollreserve-Bankmodell. Kapital, Liquidität, Konzentration, Governance und weitere aufsichtsrechtliche Anforderungen hängen von Gesetz und zulässiger Regulierung ab. Diese Seite kündigt daher kein bereits gewähltes Bankmodell an.
Was heute im Sistema Candeia existiert
Es gibt navigierbare institutionelle Oberflächen für die Zentralbank, die Aufsichts- und Finanzabwicklungsbehörde und den Einlagensicherungsmechanismus. Sie dienen der Validierung der institutionellen Architektur; sie begründen weder lizenzierte Banken noch ein amtliches Kundenregister, ein reales Kreditportfolio, tatsächliche Einlagen oder eine laufende prudenzielle Aufsicht.
Institutionelle Architektur
Trennung von Geldpolitik, prudenziellem Aufsichtsrecht, Einlagensicherung, Zahlungsverkehr und Schatzamt.
Realer Finanzmarkt
Lizenzen, teilnehmende Institutionen, technische Regeln, Verträge, amtliche Register sowie wirksame Aufsichts- und Abwicklungsmechanismen.